내 집 마련, 생애 첫걸음에 정부가 함께합니다
집값이 치솟는 2025년, 무주택 청년·신혼부부·서민들이 가장 주목하는 대출이 바로 생애최초 주택구입자금대출입니다.
정부가 지원하는 저금리 정책자금으로, 소득이 낮아도, 집값이 낮아도, 신용점수가 일정 기준 이상이면 누구나 가능합니다.
생애 한 번뿐인 이 기회를 놓치지 않기 위해, 자격요건부터 금리, 한도, 신청 팁까지 꼼꼼하게 확인해보세요.
생애최초 주택구입자금대출 자격요건
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청자격 | 대한민국 국적의 성인, 세대주여야 함 |
| 무주택 요건 | 본인 포함 세대 전원이 주택 소유 이력 없음 |
| 소득 요건 | 일반 가구: 연소득 6천만 원 이하 신혼·다자녀: 7천만 원 이하 |
| 자산 기준 | 합산 순자산 4억 8,800만 원 이하 (2025 기준) |
| 신용점수(CB) | NICE/올크레딧 기준 350점 이상, 연체·신불자 제외 |
| 주택 기준 | 전용면적 85㎡ 이하(비수도권 100㎡), 집값 5억 원 이하 (신혼·다자녀: 6억 원) |
대출 한도 및 기간
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최대 대출 한도
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일반 무주택자: 2.5억 원
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생애최초 구매자: 3억 원
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신혼부부·다자녀 가구: 최대 4억 원
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대출기간
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10년 / 15년 / 20년 / 30년 선택 가능
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1년 거치 후 원리금균등 또는 원금균등 상환 가능
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생애최초 주택구입자금대출 금리
| 연소득 구간 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~2천만 원 이하 | 2.85% | 2.95% | 3.05% | 3.10% |
| 2천~4천만 원 | 3.20% | 3.30% | 3.40% | 3.45% |
| 4천~7천만 원 | 3.55% | 3.65% | 3.75% | 3.80% |
| 7천~8,500만 원 | 3.90% | 4.00% | 4.10% | 4.15% |
※ 비수도권 주택은 금리 0.2%p 인하 혜택 제공
우대금리 적용 조건 (최대 0.5%p 인하 가능)
| 우대 조건 | 할인율 |
|---|---|
| 생애최초 주택구입자 | –0.2% |
| 청약저축 5년 이상 가입 | –0.3% ~ –0.5% |
| 전자계약 체결 | –0.1% |
| 대출금 30% 이하 신청 | –0.1% |
| 중도상환비율 40% 이상 | –0.2% |
| 지방 미분양주택 구입 | –0.2% |
| 한부모·장애인·다문화 가구 | –0.2% ~ –0.5% |
※ 최대 0.5%p까지 중복 적용 가능 (다자녀는 최대 0.7%p)
대출 신청 절차
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대출 사전 심사 신청 – 기금e든든, 국민·우리·신한·농협·하나은행 등
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주택 매매계약 체결 후 등기 이전 전 대출 실행
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서류 제출 및 본심사 – 소득증명, 가족관계증명서, 등기부등본 등
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대출 승인 후 실행 – 지정 계좌로 자금 입금
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. 대출 신청은 언제 가능한가요?
A1. 매매계약 체결 후 등기 이전까지 신청해야 하며, 등기일 기준 3개월 이내 신청도 가능.
Q2. 기존에 청약 넣은 이력이 있어도 신청 가능한가요?
A2. 청약과 무관하며, 무주택 조건과 소득요건만 충족하면 가능합니다.
Q3. 신혼부부는 특별한 혜택이 있나요?
A3. 신혼부부는 한도 확대와 우대금리 –0.2% 추가 적용이 가능합니다.
Q4. 1억 5천만 원만 대출받고 싶으면 우대금리 적용되나요?
A4. 대출금이 전체 주택가액의 30% 이하인 경우 –0.1% 금리 추가 인하 가능합니다.
Q5. 생애최초 기준은 어떻게 확인하나요?
A5. 본인과 배우자 모두의 주택소유 이력이 없을 때 ‘생애최초’로 인정받습니다.
마무리: 생애 단 한 번뿐인 혜택, 놓치지 마세요
내 집 마련은 시작이 어렵습니다. 그러나 생애최초 주택구입자금대출은 그 첫걸음을 돕는 최고의 기회입니다.
최저 2%대 금리, 최대 3억 원 대출, 각종 우대금리까지 고려하면 지금이 내 집 마련 적기입니다.
복잡한 자격요건을 한 번에 정리해드린 만큼, 내가 자격이 되는지 바로 확인하고, 미루지 말고 신청하세요.
